금융소비자연맹(www.kfco.org, 이하 ‘금소연’)은 소비자에게 합리적인 보험 선택을 위한 개별 보험사 정보를 제공하기 위하여 2013년 12월말 현재 14개 손해보험회사의 경영공시자료를 비교 분석하여 “2014년 좋은 손해보험회사 순위”를 공개했다.
평가 결과 1위는 삼성화재, 2위 농협손해, 3위 동부화재이며, 삼성화재는 12년째 부동의 1위를 차지하고 있으며, 올해 손보사로 처음 정식으로 평가 받은 농협화재가 2위를 차지했고, 안정성과 건전성에서 하위로 평가된 롯데손해와 한화손해가 최하위권에 머물렀다.
<금융소비자 손보사 평가순위 상위사 현황>
* ( )숫자는 전년순위임(출처:금융소비자연맹)
올해 처음 손해보험사로 정식 평가받은 농협손해가 건정성 1위를 차지하며 종합순위 2위로 도약한 것이 괄목할 사항이며, 외국사인 ACE손해, AIG손해는 6위, 7위를 차지하여 중위권을 기록했다. 현대해상은 전년 종합평가 2위에서 4위로 떨어졌으며, 그린손해를 인수한 MG손해는 소비자성,수익성에서 최하위를 기록하며 하위권에 머물렀다.
< 2014년 좋은 손해보험사 종합 순위 >
* 점수는 회사별 순위를 기준으로 산출한 상대 평가 점수임(출처:금융소비자연맹)
손해보험사 안정성 평가 순위는 삼성화재가 1위를 차지 했으며, 이어 농협손해가 2위, 동부화재가 3위를 차지하였으며, 지급여력비율은 삼성화재가 373.02%로 가장 높았고 이어 AIG손해(281.44%), 동부화재(238.12%)로 높았으며, 흥국화재가164.15%로 가장 낮은 비율을 보였다.
삼성화재 책임준비금은 36조 5,733억원으로 업계 전체의 29.8% 비중을 차지하고 있고, 삼성화재, 현대해상, 동부화재, LIG손해 상위4개사의 책임준비금 점유율은 73.5%로 전년 57%에 비해 0.6%P 하락했다.
손해보험사 소비자성 평가는 인지, 신뢰도에서 1위를 차지한 삼성화재가 1위를 차지했고, 이어 동부화재, 메리츠화재가 2,3위를 각각 차지했으며, MG손해가 최하위를 기록하였다.
10만건당 민원건수는 농협손해가 10.5건으로 가장 적었으며, 이어 삼성화재가 21.8건으로 낮음. 반면 MG손해가 50.4건으로 민원건수가 가장 많았으며, 이어 AIG손해가 46.1건으로 높게 나타났다.
불완전판매비율은 더케이손해가 0.01%로 가장 낮았고 AXA손해가 0.02%로 낮음, 반면 록데손해가 0.76%로 전년에 이어 가장 높았으며 이어 MG손해가 0.56%로 높은 불완전판매비율을 보였다.
손해보험사의 건전성 순위는 농협손해가 1위에 선정되었으며 이어 ACE아메리카, AIG손해가 차지하였고, 반면에 한화손해가 최하위를 차지했다.
위험가중부실자산비율은 업계 평균이 47.70%로 전년보다 1.46%P 증가했으며, 25.32%를 보인 ACE아메리칸이 가장 낮은 것으로 조사되었고,롯데손해가 60.44%로 가장 높은 비율을 보였다.
손해보험사의 수익성 순위는 업계 전체 당기순이익이 전년 1조8,690억원에서 1조 2,309억원으로 6,381억원 감소했으며, 삼성화재가, 5,052억원으로 업계이익의 41.0%를 점유하고 있음. 뒤를 이어 동부화재가 3,060억원,현대해상이 1,915억원으로 3개사 합게가 전체의 81.5%를 차지함.
적자를 기록한 회사는 4개사로 한화손해 △436억원, MG손해는 △393억원, AXA손해 △217억원,더케이손해가 △84억원으로 적자를 기록했다.
총자산수익율(ROA) 업계 평균은 0.67%로 전년 1.37%대비 0.7%P 하락했으며, ACE아메리칸이 5.81%로 가장 높은 수치를 기록했으며, 이어서 AIG손해가 5.18%로 높았던 반면, 마이너스를 보인 회사는 4개사로 AXA손해△4.04%, MG손해△3.88%, 더케이손해 △3.25%, 한화손해가 △ 0.78%로 마이너스를 나타냈다.
운용자산이익율은 업계 평균이 3.74%로 롯데손해가 4.74%로 가장 높았으며, 이어 메리츠화재가 4.63%, MG손해가 1.63%로 가장 낮은 수익율을 보였다.
<국내 손해보험사의 평균과의 비교 >
* 2013년 전 손해보험사 결산 조사결과, 금융감독원 공시자료(출처:금융소비자연맹)
금소연 이기욱 보험국장은 이번 손해보험사 평가순위는 ‘소비자들이 보험을 가입할 때 좋은 선택 정보로서 유용하게 쓰일 수 있는 최고의 컨슈머 리포트로서 활용할 수 있는 자료로, 연고나 권유에 의한 선택보다는 객관적 지표에 의한 상위의 보험사를 선택하는 것이 올바른 보험사 선택 방법’이라고 말했다.
좋은보험사 평가는 소비자에게 올바르고 정확한 보험사 선택 정보를 제공하고, 보험회사의 개별 결산 공시자료를 종합 분석하여 소비자에게 유익한 정보를 제공하여, 보험사간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 보험소비자에게 이롭게 하고, 더불어 보험산업의 건전한 발전에 기여하고자 2003년 처음평가이래 12년째 시행중이다.